她是为数不多的国际理财规划师之一，也曾是建行的“年度感动人物”
来源：深圳特区报 记者：李焱 实习生：姜雪 通讯员：邓影琴
两次采访接触胡晓燕，话题中除了投资理财的“命题”内容外，总是在对答中不知不觉地延伸到生活、快乐、人生等等范畴。以感性的、柔和的、极具亲和力的独特姿态，胡晓燕自如地游走在许多人眼中理性至上甚至枯燥乏味的金融理财领域，并且身体力行地践行着“快乐理财”的理念。 胡晓燕，建行深圳市分行财富管理中心经理，深圳为数不多的国际理财规划师（CFP）曾主持深圳银行业第一个以个人名字命名的专业理财工作室。当选建设银行总行“年度感动人物”。
她和她领导下的7人专业理财队伍维护着深圳建行300多名资产在500万以上的高端客户，管理总资产达88亿元。近年来，胡晓燕为全行客户、企事业单位及客户经理逾5000人次举办讲座55场，为个人及企业客户提供近6亿元理财计划，其中设计个人理财方案1.5亿元，成交金额8300万元。 许多客户到建行咨询业务，指名点姓要与胡晓燕交流；不少客户把资产托付给财富管理中心，只要是胡晓燕提出的理财建议就“照单全收”；企业要举办员工理财讲座，也指定要胡晓燕亲授……作为一名理财规划师，胡晓燕的事业已进入一个丰硕的收获期，她享受着专业能力为自己带来的成就感。 说起自己走上资深理财规划师的岗位，胡晓燕笑称出发点是“为自己设计和寻找一条专业而有长久生命力的职业成长道路”。1993年毕业于四川大学国民经济管理系后，胡晓燕在企业和不同银行尝试过多个不同的岗位，在银行，她做过营业部柜台、会计结算、个人储蓄、对公业务等等，对银行业规范化的操作、流程管理及产品研发体系有了全面了解，为日后成为理财规划师奠定了良好基础。 2001年，胡晓燕从成都南下深圳，“过五关斩六将”后应聘进入深圳建行，做了对公客户经理。回忆起那一段日子，胡晓燕最耿耿于怀的是对一家汽车企业“失手”，没有打动客户而眼睁睁地看着它成为别家银行的座上客。“直到今天，我看到那家如今已是大企业的公司的招牌，我都会告诫自己，一定要有很高的专业水平，要拿得出对客户真正有帮助、有深度的服务方案，不要再重演当年的失败。” 2003年一个偶然的机会，胡晓燕在网上看到了关于ＡＦＰ认证考试的介绍，这在当时的国内还知者甚少。几乎没怎么犹豫，胡晓燕马上报考了香港理工大学的有关培训班，此后又辗转香港城市大学继续接受培训。胡晓燕克服种种困难，终于通过了CFP的资格认证。理财是一种社会责任
和许多术业有专攻并且有所成就的人一样，胡晓燕非常善于规划自己的未来，善于寻找每一个机会向目标靠拢。 2004年，建行第一次提出设立“个人客户经理”时，胡晓燕第一个报名转岗。当时国内银行的对私业务刚起步，前景不明朗，而胡晓燕已在对公的岗位上做得有声有色，不少人觉得从对公业转而做对私是“降级”，对她的选择感到不理解甚至为她惋惜。但胡晓燕坚持走自己的路，“一名好的理财师，应该不断与时俱进，拥有广阔的视角和开放的心态，不断的充实和丰富自己”，胡晓燕就是这样，一步一个脚印，逐渐从青涩走向成熟。 深圳是个移民城市，人与人之间讳莫如深，再加上众多金融机构云集，形成了激烈的“抢客户”的竞争环境，许多客户不轻易向银行客户经理打开心扉，然而要理好客户的财，首先要深入了解客户的资金情况与理财习惯。因此，胡晓燕帮助客户理好财的第一步，总是从赢得客户的信赖开始的。 有一位客户为人谨慎，第一次与胡晓燕接触，试探性地问了几个简单问题，然后每天中午1:30准时来找胡晓燕唠嗑，每回都探讨新问题。同事们都开玩笑地说，胡晓燕每天中午都与客户“约会”。胡晓燕既不急于销售产品，也不畏惧港客的连珠炮发问，总是认真、耐心、专业地解答，每次都让心存疑虑又刁钻难缠的客户满意而归。一周后，“问题客户”变成了“虚心学生”，痛快地一次性从它行转入200万元购买了当时建行首次代销的信托理财产品。此后，该客户遇到任何投资问题，总会第一时间通过电话或亲自登门与他心目中的“理财百事通”胡晓燕沟通。“这件事为我的职业生涯上了一堂重要的课——只有专业的水准才能打动客户，真正赢得客户的信赖。” 经过多年的总结和实战经验，胡晓燕把个人理财规划师的要义用三个简单的符号表示，即态度上“低”于客户；人格上“等于”客户；专业上“高”于客户。在她看来，“职业的最高境界是为了实现一份神圣的社会责任”。平时，面对有的非目标客户，或者只是普通的打工者，胡晓燕也会向他们传递理财知识，尽量鼓励他们去理财，因为“哪怕每个月做三五百元的基金定投，持之以恒也会大有收获”。让“快乐理财”贯穿我们的生活
理财规划师天天与人打交道，总免不了碰到挑剔的客户。对这一难题，向来重视与国际银行业接轨的胡晓燕，坚信一个观点，“没有挑剔的客户，就没有一流的产品。做服务就不能怕遇见挑剔的客户，要学会在挑剔中成长，在挑剔中创新。”胡晓燕曾和理财工作室的同事一起服务深圳一家非常有实力的地产商，发展商对银行的全程服务要求极高，不断向银行提出新需求，不时地挑剔银行的毛病，且该楼盘97%的买主都是它行客户，还有不少外籍业主又只认可外资银行……期间随着市场状况和国家有关政策的变化，客户几次三番地更改服务方案，甚至完全推倒重来。别人称为“麻烦”的客户，胡晓燕的看法却是，“挑货的才是来买货的”，最后“磨”出来的创新性房贷理财方案，一举开创了深圳市场楼盘前期服务的先河，成为各家银行争先仿效的对象。 “只有让快乐理财贯穿我们的生活，才能真正体会到理财的价值，理财的快乐！”胡晓燕真诚地和别人分享着她眼中魅力无穷的理财世界。对话每个人都应是理财师
记者：作为多年的理财规划师，您认为客户的理财观念和行为容易出现哪些误区？ 胡晓燕：盲目是理财的第一大敌，投资者在根本不了解产品的情况下盲目投资，其实是一种极度不理性的行为。这主要也是因为投资者的自我保护意识不强，与理财教育不足也有关。投资者在投资时应该尽量做到清楚投资、明白理财。 其次是投资者片面追求短期收益，投机的心态过重。 第三，投资时没有很好地借助第三方力量，太盲目地相信自己，借助第三方力量作为投资参考，会使投资更理性。 第四，勿以善小而不为。成功的投资是积累的过程，如果能每个月坚持基金定投，几年下来收益也十分可观。 记者：作为为数最广的普通市民，他们没有条件随时享受到“一对一”的理财服务，您对这个群体有什么具体的理财建议？ 胡晓燕：虽然不是每个人都能拥有自己的个人理财师，但每个人都可以把自己培养成自己的个人理财师。当然，这要通过不断地学习，不断地接触和教育才能实现。其次，要学会管理账户，整合账户，不用的账户要及时销户，避免不必要的浪费。 另外一点很重要，就是要善用银行理财产品，例如信用卡与借记卡搭配使用，用信用卡消费可以积分返利；同时用信用卡消费可以实现账目管理，对于自己的每笔消费都可以对照账单，控制非理性消费，也省去了记账的麻烦。对自己账户上的流动资金也可以安排做通知存款，收益比活期要高不少，流动性也很好；对资金要合理配置、投资，适度负债是有意义的。
